4月9日，国内第一家“无人银行”在上海开业。除了存取款、汇款等简单业务外，客户可以通过智慧柜员机、远程视频柜员机办理理财咨询、贷款等业务；智能机器人可以现场引导，帮助客户与客户经理建立远程联系，解决业务问题；通过人脸识别、指纹识别等技术，实现身份验证，保证操作安全。科技金融给传统银行带来哪些改变？又为客户带来了怎样的便利？前不久，由君康人寿独家冠名的《中国经济大讲堂》邀请中国建设银行原董事长、党委书记王洪章，深度解读金融科技助力传统银行转型升级之路。

王洪章指出，10年前银行办理业务，客户通常会等候四五十分钟。现在客户排队办理业务的情况基本不见了，而且银行的服务质量和服务范围也有了很大的提升，这些都得益于智慧银行和金融科技。

现在线上的服务和交易已占大型商业银行账务性交易的95%以上，只有百分之几在线下交易。有的银行已经推广了无人银行，24小时服务，不用银行工作人员，客户自己操作就可以了。

王洪章认为，在智能服务方面，中国的金融科技在某一项业务可能超过了国际上发达银行，但整个智能服务与国际相比还有很大差距。目前我国商业银行的管理已经大幅度运用云计算、大数据、区块链，但有几个问题应该引起重视。

首先，商业银行在开发金融科技过程中，不要把金融科技、把计算机当算盘用。从金融科技的角度，应该用科技、计算机的思想来重新规划整理和设计所有的业务流程、业务制度和业务方向，这样才可以大大提高计算机的效能。

其次，金融科技需要系统思维、大幅投入，并且保持持续创新能力。现在商业银行都有自己的一套IT（信息科技和产业）系统，而且有的用了很长的时间开发，并且可能会达到国内、甚至国际上的领先地位。但系统如何保持持续的开发能力，在这一点上做得还远远不够。

第三，科技部门和业务部门要形成一个整体。银行要把业务部门对客户的需求和了解，形成新的产品设计理念，以科技部门的大数据分析和采集以及客户的细分，结合到一起创新产品。所以金融科技再往下发展，最关键就是业务部门、科技部门要形成一个整体。

最后，要打造金融服务生态。商业银行多功能服务中有很多的平台，要使平台的各类业务组件相互融通，形成一个完整的金融生态圈，手机银行、网上银行、微信系统等都可以通过这些功能来实现金融服务生态圈内部的良性循环。

关键词： 商业银行 传统 金融